Iako je Uniqa Insurance Group AG zabilježila rast premije i značajno povećanje zarade u prvoj polovici godine, izvršni direktor Andreas Brandstetter bio je oprezan kada je iznosio brojke (VersicherungsJournal 23.8.2024.).
Jedan od razloga za to tada je bila neizvjesna inflacija i kretanje kamatnih stopa. Dva mjeseca kasnije, inflacija je dodatno pala u Austriji, a središnje su banke dovršile zaokret kamatnih stopa.
O utjecaju koji će to imati na Uniqu, posebno u smislu prihoda od ulaganja i razvoja šteta, novinar VersicherungsJournala razgovarao je s izvršnim direktorom Uniqe u ekskluzivnom intervjuu.
Inflacija u Austriji nedavno je pala ispod dva posto prvi put u tri godine i središnje banke sada imaju dovoljno prostora za smanjenje kamata, rekao je Brandstetter. Međutim, ni jedno ni drugo nije znak ekonomske snage.
Slab gospodarski rast poziva na oprez
Naprotiv, trenutno postoji velika slabost u rastu, posebno u industriji i Njemačkoj. I u SAD-u postoje znakovi pada, a moguće su i daljnje turbulencije vezane uz predsjedničke izbore.
Ne treba zaboraviti ni geopolitičke neizvjesnosti, "koje daju puno razloga za razmišljanje". Budući da rat u Ukrajini, razvoj događaja na Bliskom istoku ili "prijeteći sukob" između Kine i Tajvana izazivaju zabrinutost, on ostaje oprezan, sažima Brandstetter.
Financijska su tržišta već predvidjela smanjenje kamatnih stopa koje su napravile središnje banke kako bi stabilizirale gospodarstvo. Brandstetter: "Naši kupci i mi imali smo koristi od dobrog razvoja."
No, što se tiče kretanja šteta, inflacija ima dulji učinak, a osjetno se osjete i korekcije cijena, primjerice za popravke. Olakšanje od niže inflacije doći će tek s određenim odgodom.
Istok i dalje nudi mogućnosti
Brandstetter vidi daljnji potencijal u regiji srednje i istočne Europe. Predviđa se da će gospodarski rast u regiji biti znatno iznad vrijednosti eurozone i za ovu i za sljedeću godinu.
Istina je da se ne može govoriti o istočnoeuropskom konglomeratu i da se zemlje SIE moraju gledati diferencirano. Međutim, ono što ih spaja je proces gospodarskog sustizanja. Postoji još puno potencijala za nadoknađivanje, posebice u penetraciji osiguranja.
Uniqa čak nastavlja rasti i u Ukrajini. Brandstetter potvrđuje snažnu otpornost zemlje i jasno se obvezuje na tu lokaciju. S druge strane, povlačenje iz Rusije je završeno, ali Uniqi to tržište nikada nije bilo posebno važno.
Usredotočite se na prirodne katastrofe
Posljednjih nekoliko tjedana posebno je istaknuta prijetnja koju predstavljaju prirodni događaji. Austrija je "posebno izložena" i – u odnosu na odgovarajući BDP – četvrta od svih zemalja u svijetu najviše pogođena financijskim gubicima od prirodnih katastrofa, naglašava Brandstetter. I ovaj razvoj više nije reverzibilan.
Međutim, to nije iznenadilo primarne osiguravatelje i reosiguratelje. Više od deset godina razgovaraju s političarima i uvijek donose nove prijedloge, ali pomaka nema. Industrija je stoga "iznenađena i frustrirana".
Modeli su se intenzivno gledali u svijetu i "belgijski model nam se čini najpraktičnijim". On nudi zajamčeno osiguranje u slučaju elementarnih nepogoda "za nekoliko eura mjesečno" za sve one koji imaju osiguranje od požara.
To je posebno važno jer u sljedećih nekoliko desetljeća vjerojatno neće postojati mjesto u Austriji koje neće biti pogođeno prirodnim katastrofama. Bilo bi naivno vjerovati da niste izloženi nikakvom riziku samo zato što živite na 15. katu zgrade u Beču.
Praznine u zaštiti od poplava
U usporedbi s cijelom EU, Austrija ima najveće nedostatke u zaštiti od poplava, prema OECD-u. S obzirom na nedavne događaje, Brandstetter podsjeća na zahtjev ove organizacije za sveobuhvatnim, obveznim osiguranjem od poplava.
Šef Uniqe nema razumijevanja za činjenicu da se "ponegdje očito još uvijek provodi zoniranje zemljišta na područjima izloženim poplavama".
I unatoč ogromnom porastu gubitaka, prirodne katastrofe su osigurljive. No, kako bi premije ostale pristupačne, bilo bi važno imati što više ljudi u sustavu.
"Jasno je da ćemo ostati primarno osiguravatelji"
Uniqini ciljevi također uključuju razvoj ekosustava u zdravstvenom sektoru; u rujnu 2022. Uniqa je lansirala brend "Mavie". Međutim, osnovna djelatnost očito ostaje primarno osiguranje, pri čemu je zdravstveno osiguranje od velike važnosti, smatra Brandstetter.
Razlog osnivanja Mavie bio je "što vjerujemo da imamo posebne kompetencije u području zdravstva". Mnogo je ljudi u Austriji i istočnoj Europi koji nisu korisnici Uniqe, a žele da im se postupno pristupi s novim brendom.
No, nikada se ne doživljava kao konkurent državi, nego uvijek samo kao dopuna; to je vrlo dobro funkcioniralo, na primjer, tijekom razdoblja Covida, kada su se tretmani provodili u Uniqinim bolnicama za grad Beč kako bi se rasteretile gradske bolnice.
Zanemarena prevencija
Zdravlje je rastuće poslovno područje, uvjeren je Brandstetter. Uostalom, za devet od deset Austrijanaca zdravlje je najvažniji čimbenik u životu. No, samo deset posto zdravstvenih izdataka u Austriji odlazilo bi na prevenciju, što je OECD također kritizirao.
Osim toga, Austrija troši više od većine drugih europskih zemalja na bolnički boravak. Uniqa stoga želi zakoračiti u novi poslovni model i "biti puno više od običnog osiguravatelja".
Cilj je podržati ljude koji aktivno brinu o svom zdravlju i razmišljaju o prevenciji, kaže Brandstetter. Naposljetku, to također dovodi do podudarnih interesa: ako klijenti žele ostati zdravi, to također koristi osiguravajućim društvima.