Pandemija i katastrofa od poplava snažno su utjecale na poslovne rezultate njemačkih osiguravatelja, pokazuju podaci Njemačkog udruženja osiguravatelja (GDV). Prvi put nakon 2013. godine, kompanije u sektoru neživotnih osiguranja prošle su godine bile u minusu.
Industrija osiguranja je u 2021. zabilježila, sveukupno, povećanje obujma zaračunate bruto premije od 1,1% na 223,4 milijarde eura. Ipak, prethodne godine stopa rasta iznosila je 1,6%. "U teškim uvjetima pandemije to je solidno", izjavio je predsjednik GDV-a Wolfgang Weiler na godišnjoj medijskoj konferenciji udruge o ukupnom rezultatu. "Možemo biti zadovoljni rastom premije, čak i da smo se početkom godine nadali malo više."
2021. najskuplja godina zbog prirodnih katastrofa
U neživotnom osiguranju rezultat je krojila razorna srpanjska poplava: s osiguranim gubicima od preko 8 milijardi eura, bila je to najskuplja katastrofa ove vrste u Njemačkoj i 2021. je bila godina s neviđenim gubitkom, od 12,5 milijardi eura, samo od prirodne opasnosti, što je znatno veći iznos u odnosu na 2020. godinu kada je iznosio 2,0 milijarde eura.
Ukupni rashodi za štete značajno su porasli, za 20%, na 62,3 milijarde eura, dok su premijski prihodi segmenta blago porasli, za 2,2%, na 76,6 milijardi eura. Kao takav, kombinirani omjer - omjer plaćenih troškova i koristi prema prihodu od premije - popeo se na 102% s 90,7% u prethodnoj godini. "S obzirom na rekordnu štetu, ovo je još uvijek vidljiv rezultat", rekao je Weiler. "To jasno daje do znanja da osiguravatelji također mogu snositi takvu ekstremnu štetu - i raditi svoj posao."
Životno osiguranje
Životno osiguranje stabilno se razvijalo u 2021. Premijski prihodi životnih osiguravatelja, mirovinskih fondova iznosili su oko 102 milijarde eura u 2021., što je 1,4% manje u odnosu na isto razdoblje lani. Ovakav razvoj može se pripisati neznatno smanjenom ugovaranju osiguranja s jednokratnom premijom (pad od 4,7% na 36,5 milijardi eura), koje je u 2020. doseglo rekordnu razinu. S druge strane, tekući prihod od premije neznatno je porastao na 65,3 milijarde eura.
Novo poslovanje Riester mirovinskih osiguranja razvijao se pozitivno u 2021. sa značajnim povećanjem od 12%, na 310.500 novih ugovora. Portfelj je uglavnom ostao stabilan na oko 10,4 milijuna ugovora. U slučaju osnovnih mirovina, broj novozaključenih polica porastao je čak za gotovo 40% na gotovo 119.000 ugovora. Kao rezultat toga, ukupni portfelj porastao je za 4%, na 2,5 milijuna ugovora.
Značajan rast ugovora u privatnom zdravstvenom osiguranju
Prihod od premija privatnih društava za zdravstveno osiguranje povećao se za 5%, na 45,0 milijardi eura u 2021. Od toga, 40,5 milijardi eura se može pripisati zdravstvenom osiguranju (porast za 4,7%), dok je osiguranje dugotrajne njege dostiglo prihod od 4,5 milijardi eura, povećanje od 7,3%.
Isplaćene naknade iz osiguranja dosegnule su 31,4 milijarde eura, što je 2% više u odnosu na isto razdoblje lani. Na zdravstveno osiguranje otpada 29,3 milijarde eura, a na osiguranje dugotrajne skrbi 2,1 milijarda eura. Portfelj punog i dopunskog osiguranja povećan je za gotovo 950.000 na 37,1 milijun, što je povećanje od 2,6%.
Industrija osiguranja očekuje rast premije od dva do tri posto za 2022. godinu
Izgledi njemačkih osiguravatelja za tekuću financijsku godinu 2022. oprezno su optimistični. Sveukupno, sektor očekuje rast premije između dva i tri posto.
U životnom osiguranju pandemija korone vjerojatno će umanjiti poslovne izglede i ove godine. Ovdje bi rast premije od jedan do dva posto trebao biti realan. U slučaju tradicionalnih proizvoda životnog osiguranja, kompanije očekuju slabiji razvoj, dok one s fokusom na tržište kapitala imaju tendenciju prema jačem rastu.
Postoje i znakovi solidnog rasta za 2022. u osiguranju imovine i nezgode. Usklađivanje osiguranih svota s obzirom na inflaciju i povećanje pokrića u osiguranju imovine mogli bi rezultirati rastom premije od oko tri posto.