Zaključena je 10. jubilarna Hrvatska aktuarska konferencija, koja je kroz desetljeće postojanja pratila i oblikovala ključne promjene u domeni osiguranja, potvrđujući da je aktuarstvo znatno više od brojki, već uključuje odgovornost, jasnu komunikaciju i strateško upravljanje rizicima. U tom kontekstu donosimo kratki razgovor s gđom Lidijom Pecigoš Višnjić, predsjednicom Hrvatskog aktuarskog društva i članicom Uprave Triglav osiguranja, koja sažima glavne poruke konferencije te daje svoj osvrt na aktualno stanje i budući razvoj aktuarske struke.
Koji su ključni zaključci s jubilarnog izdanja konferencije i što smatrate najvećom dodanom vrijednošću za sudionike?
Jubilarna, 10. Hrvatska aktuarska konferencija pokazala je da se aktuarstvo nalazi u razdoblju intenzivne transformacije, potaknute ubrzanom digitalizacijom, globalnim rizicima te sve većom osjetljivošću financijskog i osigurateljnog sektora na tehnološke prijetnje. Iz rasprava se izdvojilo nekoliko jasnih zaključaka:
Kibernetički rizik postaje jedan od najdominantnijih rizika u osigurateljskoj industriji.
Osiguratelji diljem svijeta već godinama prate porast učestalosti i ozbiljnosti cyber napada, a posebno se naglašava izazov u modeliranju i kvantificiranju ovih nelinearnih, ali sustavnih rizika. Aktuari će morati značajno unaprijediti metodologije procjene, uključujući upotrebu podataka u realnom vremenu, a koji na žalost nisu ili su vrlo skromno dostupni, scenarijsku analitiku i napredne modele simulacije.
Globalni rizici postaju međusobno sve povezaniji.
Klimatske promjene, geopolitička nestabilnost, poremećaji u lancima opskrbe i tehnološki rizici više se ne mogu promatrati pojedinačno. Konferencija je naglasila potrebu za holističkim ALM pristupom, integriranom procjenom rizika te za razvojem modela koji mogu obuhvatiti višestruke stresne scenarije.
DORA donosi novu razinu odgovornosti i standarda digitalne otpornosti za financijski sektor.
Sudionici su se složili da DORA nije samo regulatorna obveza nego prilika da cijeli sektor ojača svoje procese, infrastrukturu i kulturu upravljanja rizicima. Digitalna otpornost postaje temelj stabilnosti tržišta osiguranja, a aktuarska struka dobit će sve važniju ulogu u procjeni operativnih rizika i tehnoloških ovisnosti.
Najveća dodana vrijednost za sudionika je svakako svijest da suradnja između aktuara, IT stručnjaka, regulatora i menadžmenta postaje nužna.
Kibernetički i operativni rizici prelaze tradicionalne granice profesija - a konferencija je pokazala da se najbolji odgovori postižu interdisciplinarnim pristupom.
Kako biste opisali trenutno stanje aktuarske struke u Hrvatskoj i regiji, po pitanju kadrova, stručnog razvoja i uloge koju struka ima u industriji osiguranja?
Aktuarska struka u Hrvatskoj i regiji stabilno se razvija, ali i dalje se suočava s izraženim nedostatkom kadrova te sve većim zahtjevima koje donose novi rizici i digitalna transformacija. Uloga aktuara u industriji osiguranja značajno jača - od tradicionalnog izračuna rezervi i premija prema strateškom sudjelovanju u upravljanju rizicima, digitalnoj otpornosti i razvoju novih modela. Unatoč izazovima, struka pokazuje visok potencijal i sve veću važnost za stabilnost financijskog sektora.
Kako se uloga aktuara mijenja u današnjem tehnološki ubrzanom okruženju i koje nove rizike i trendove treba najozbiljnije pratiti u nadolazećem razdoblju?
Uloga aktuara danas se ubrzano širi izvan tradicionalnih okvira, ponajviše zbog digitalizacije, napredne analitike i regulatornih promjena. Sve je veći naglasak na razumijevanju tehnologije, upravljanju velikim količinama podataka, procjeni novih tipova rizika i sudjelovanju u strateškom odlučivanju. Aktuar postaje hibridni stručnjak – kombinacija matematičara, analitičara podataka, stručnjaka za rizike i poslovnog savjetnika.
Rekla bih da se sve više odmičemo od tehničkog izračuna i stremimo prema strateškom partneru - upravi. Aktuari sve više sudjeluju u donošenju ključnih poslovnih odluka, planiranju kapitala, dizajnu proizvoda i evaluaciji investicijskih strategija.
Snažna je potreba za integracijom napredne analitike i AI tehnologija: Strojno učenje, prediktivni modeli i automatizacija postaju sastavni dio aktuarskog rada, a aktuar dobiva ulogu „čuvara“ modela - od kvalitete podataka do model risk governance-a.
U smislu šireg područje djelovanja, uz osiguranje i mirovine, aktuari se uključuju u bankarstvo, fintech, zdravstveni sektor i ESG analitiku. Raste važnost komunikacije i interpretacije rizika. Uprave i regulatori očekuju jasne, poslovno razumljive informacije, a ne samo tehničke izračune.
Koju biste poruku uputili mladim aktuarima koji tek ulaze u industriju osiguranja?
Najsnažnija poruka mladim aktuarima je da ulaze u industriju u možda najzanimljivijem trenutku u njezinoj povijesti - u vrijeme kada se profesija ubrzano mijenja, širi i dobiva sve veću važnost. Budite znatiželjni, otvoreni za nove tehnologije i spremni stalno učiti, jer će vas upravo kombinacija matematičkog znanja, razumijevanja rizika i digitalnih vještina razlikovati od drugih. Ne bojte se preuzeti odgovornost, postavljati pitanja i izlaziti izvan tradicionalnih okvira; profesija treba vaše ideje, energiju i hrabrost da gradite nove modele i nova rješenja za izazove budućnosti.